Penzijní spoření čeká zásadní proměna. Asociace penzijních společností navrhuje, aby nové smlouvy automaticky zohledňovaly věk klienta. Mladí by tak povinně investovali do akcií, aby dosáhli na vyšší zisky. Další novinkou by byl bonus za vstup či výběr až poloviny úspor na první nemovitost.
Asociace penzijních společností navrhuje v rámci penzijního spoření úpravu investic podle věku střadatele. Cílem je, jak uvedl prezident asociace Radek Moc, vyšší atraktivita i výnosnost penzijního spoření. Asociace své kroky představila české vládě i ministerstvu financí (MF). Plán má přinést jasnější pravidla pro nové účastníky, kteří teprve začínají spořit na stáří.
Podpora pro mladé a dostupnější státní příspěvek
Zavedení strategie životního cyklu spočívá v tom, že nový účastník bude zařazen do mixu fondů podle věku. Smyslem je, aby mladší lidé investovali v dynamických fondech s vysokým podílem akcií a jejich portfolio se teprve zhruba deset až 15 let před penzí postupně stalo konzervativnější. Podle výpočtů asociace je nyní více než polovina účastníků mladších 55 let z pohledu strategie v nevýhodně konzervativním typu fondu.
Zvýšit atraktivitu systému pro mladé by měl podle asociace jednorázový vstupní státní příspěvek limitovaný věkem 30 let, vyšší podpora pro účastníky do 30 let či snížení minimální částky nutné pro zisk státního příspěvku u této věkové skupiny. Součástí by také mohla být možnost použít až 50 procent hodnoty úspor na nákup první nemovitosti. I tato možnost by byla omezena věkem. Změny mají přitáhnout nové lidi.
V planosti od ledna 2027
„MF se s asociací shoduje na nutnosti posílit motivaci mladých klientů ke vstupu do třetího pilíře i motivaci k dlouhodobému spoření v efektivnějších dynamických fondech s využitím strategie životního cyklu,“ uvedl mluvčí ministerstva financí Filip Běhal.
Vedle toho se úřad zaměří na razantní snížení poplatků, což by mělo lidem zajistit lepší výnosy i vyšší naspořenou sumu při odchodu do penze. „Podle plánu legislativních prací kabinetu chceme změny předložit vládě do konce června a dokončit legislativní proces do závěru roku tak, aby novinky nabyly platnosti od ledna 2027,“ dodal.
V transformovaných fondech, kam už lidé nemohou vstupovat, bylo koncem loňského roku 1,75 milionu lidí. Bylo to o 270 000 méně než na konci roku 2024. Doplňkové penzijní spoření, které dřívější připojištění nahradilo, mělo 2,164 milionu lidí. V jeho účastnických fondech počet klientů loni stoupl o 187 000. Trh se tak pomalu přesouvá k novým fondům a moderním způsobům spoření.
