Vysoké náklady, zpožděné platby a omezený přístup k úvěrům – to jsou jen některé z důvodů, proč dnes malé a střední firmy bojují o udržení provozní likvidity. V článku se podíváme na to, proč je peněžní tok klíčový pro přežití i růst podnikání a jaké nástroje mohou podnikatelům pomoci udržet firmu v chodu – i bez zadlužování.
Likvidita pod tlakem: realita malých a středních firem
V prostředí, které se rychle mění, kde rostou náklady a nejistota se stává běžnou součástí podnikání, je stabilní peněžní tok pro malé a střední firmy otázkou přežití. Přestože podnik může být ziskový, opožděné platby od odběratelů nebo zvýšené vstupní náklady mohou ochromit jeho schopnost plnit závazky. Nedostatek likvidity tak může mít dalekosáhlé důsledky – od ztráty důvěry obchodních partnerů po úplné zastavení provozu.
Proč je likvidita zásadní?
Na rozdíl od ziskovosti, která ukazuje výkonnost firmy v delším horizontu, likvidita odráží její aktuální schopnost fungovat. Umožňuje vyplácet mzdy, hradit závazky vůči dodavatelům, investovat do zásob nebo reagovat na nové obchodní příležitosti. Bez dostatečného cash flow se i úspěšná firma může dostat do potíží.
Podle průzkumů více než 60 % českých malých firem zažilo v posledních dvou letech problémy s nedostatkem provozní hotovosti. Nejčastější příčinou bývají zpožděné úhrady faktur, které vytvářejí časové mezery mezi poskytnutím služby a skutečným příjmem peněz.
Nejčastější překážky zdravého cash flow
Malé a střední firmy čelí v oblasti likvidity několika opakujícím se problémům:
- Dlouhé lhůty splatnosti faktur – běžně 30 až 60 dní, někdy i déle, zejména ve stavebnictví, logistice a maloobchodu.
- Sezónní výkyvy v tržbách – nepravidelné příjmy při konstantních nákladech.
- Nízké rezervy – malý polštář v případě nečekaných událostí.
- Ztížený přístup ke klasickému financování – přísnější podmínky ze strany bankovních institucí.
Firmy, které se potýkají s výše uvedenými faktory, často sahají po klasickém úvěru. Ten však může zvyšovat zadlužení a přináší nová rizika – zejména pro podnikatele, kteří chtějí zůstat flexibilní a nezávislí.
Co může podnikatel udělat pro zlepšení likvidity?
Základem je aktivní řízení financí. Včasná fakturace, monitoring pohledávek, komunikace s odběrateli i kontrola nákladů jsou klíčem ke zlepšení cash flow. Pomoci mohou také krátkodobé strategie jako:
- Včasné upomínky a motivace k rychlejší úhradě (např. slevy za platbu před termínem),
- Optimalizace zásob, aby zbytečně nevázala kapitál,
- Přechod na kratší fakturační cykly s novými klienty.
Ale co když to nestačí?
Alternativní nástroje: flexibilní financování bez zbytečného dluhu
Když tradiční úvěr není dostupný nebo žádoucí, hledají firmy nové cesty. Jednou z nich je faktoring, tedy služba, která umožňuje získat hotovost za vydanou fakturu ještě před její splatností. Jde o moderní nástroj, který kombinuje rychlost, jednoduchost a minimální riziko pro podnikatele.
Faktoringová společnost odkoupí pohledávku, kterou firma vystavila svému zákazníkovi, a do několika hodin proplatí většinu její hodnoty. Po zaplacení ze strany odběratele doplatí zbytek, ponížený o smluvený poplatek. Není třeba ručení, není třeba čekat na schválení úvěru – vše funguje rychle a efektivně.
Jedním z poskytovatelů, který se specializuje na malé a střední podniky, je Bibby Financial Services. Společnost nabízí různé formy faktoringu, od klasického regresního po bezregresní či exportní. Díky individuálnímu přístupu je schopna nastavit financování podle specifických potřeb klienta – ať už jde o firmu s několika odběrateli, nebo podnik, který fakturuje stovky zákazníků měsíčně.
Proč faktoring dává smysl právě teď?
V době, kdy je obtížné předvídat budoucí vývoj trhu, firmy hledají řešení, která jim umožní rychlou reakci a větší flexibilitu. Faktoring neznamená dlouhodobý závazek ani složité smlouvy. Umožňuje podnikateli:
- Investovat bez čekání na platby,
- Zlepšit platební morálku svých odběratelů,
- Minimalizovat riziko platební neschopnosti.
Navíc, faktoring může fungovat i jako nástroj pro získání konkurenční výhody. Díky stabilnímu cash flow si firmy mohou dovolit rychleji reagovat na nové zakázky, nakupovat za výhodnějších podmínek nebo rozšiřovat tým.
Shrnutí: kontrola nad cash flow jako základ růstu
Zdravá likvidita není luxus – je to nutnost. Bez dostatečné hotovosti nelze dělat rychlá rozhodnutí, efektivně řídit náklady ani plánovat budoucnost. V nejisté době se schopnost pružně financovat provoz stává jedním z hlavních faktorů úspěchu.
Faktoring je řešení, které dává podnikatelům do rukou nástroj na míru jejich reálným potřebám. Není to jen pomoc v krizové situaci – je to způsob, jak se dostat zpět do hry. A někdy i vyhrát.
