Podnikání s sebou přináší situace, kdy je zapotřebí rychle získat finanční prostředky k překlenutí složitého období, na investice nebo na vyřešení nečekaných závazků. Pokud tradiční bankovní úvěry nejsou z jakéhokoliv důvodu dostupné, do hry vstupují nebankovní poskytovatelé. Ti často nabízejí flexibilnější podmínky, ale vyžadují ručení. Jednou z méně obvyklých, ale existujících forem ručení, je zástava vlastního obchodního podílu ve firmě. Tento proces má však svá specifika a podmínky, na které se vyplatí předem připravit.
Co přesně znamená zástava obchodního podílu?
Zjednodušeně řečeno, zástava obchodního podílu znamená, že svůj podíl ve společnosti s ručením omezeným (s.r.o.) použijete jako záruku za poskytnutý úvěr. V případě, že byste úvěr řádně a včas nespláceli, věřitel má právo uspokojit svou pohledávku právě z tohoto vašeho podílu. Může ho prodat nebo si ho ponechat, a vy tak přicházíte nejen o majetkovou hodnotu, ale i o kontrolu nad firmou. Jde o vážný závazek, který vyžaduje důkladné zvážení a znalost celého postupu.
Klíčové kroky a podmínky pro zřízení zástavy
Proces zřízení zástavního práva k obchodnímu podílu není jen o podpisu úvěrové smlouvy. Zahrnuje několik nezbytných právních kroků.
Souhlas valné hromady
Toto je často první a nejdůležitější krok. Pokud společenská smlouva vaší firmy výslovně nepovoluje zastavení obchodního podílu bez souhlasu ostatních společníků, musíte svolat valnou hromadu. Na ní musí ostatní společníci se zástavou souhlasit. Bez jejich souhlasu není možné zástavní právo platně zřídit. Tento bod může být nepřekonatelnou překážkou, zejména ve firmách s více společníky, kteří se mohou obávat vstupu cizí osoby (věřitele) do struktury společnosti.
Smlouva o zřízení zástavního práva
Když máte potřebný souhlas (nebo pokud ho podle společenské smlouvy nepotřebujete), následuje sepsání smlouvy o zřízení zástavního práva k obchodnímu podílu. Tato smlouva musí mít ze zákona formu notářského zápisu. Musí jasně definovat:
- Smluvní strany (dlužník a věřitel)
- Zastavovaný obchodní podíl
- Pohledávku, která je úvěrem zajištěna
Zápis do obchodního rejstříku
Samotným podpisem smlouvy proces nekončí. Zástavní právo k obchodnímu podílu vzniká až jeho zápisem do obchodního rejstříku. Návrh na zápis podává zástavce (dlužník) nebo zástavní věřitel. Teprve od tohoto okamžiku je zástava oficiálně platná a účinná vůči třetím stranám.
Ocenění obchodního podílu
Pro věřitele je klíčové znát reálnou hodnotu zástavy. Ocenění obchodního podílu je však mnohem složitější než například ocenění nemovitosti. Do hry vstupuje nejen účetní hodnota firmy, ale i její závazky, majetek, tržní postavení a budoucí potenciál. Tento složitý proces ocenění může být časově i finančně náročný.
Rizika a nevýhody zástavy firmy
- Složitost a náklady: Nutnost souhlasu valné hromady, notářský zápis a znalecké ocenění činí celý proces administrativně a finančně náročným.
- Ohrožení vztahů: Žádost o souhlas se zástavou může narušit důvěru a vztahy s ostatními společníky.
- Ztráta kontroly: V případě nesplácení hrozí reálná ztráta podílu ve firmě, kterou jste možná léta budovali.
Existuje jednodušší a přehlednější alternativa?
Vzhledem k uvedeným komplikacím je zástava obchodního podílu spíše krajním řešením. Pro mnoho podnikatelů a fyzických osob, které potřebují rychle a bez zbytečné administrativy získat nebankovní úvěr, existuje transparentnější cesta. Tou je ručení nemovitostí.
Proces je zde mnohem přímočařejší. Ocenění bytu, domu nebo pozemku je standardizované a rychlé. Nezasahujete do chodu firmy a nepotřebujete souhlas žádných obchodních partnerů. Pro mnoho podnikatelů se tak stává přehlednější a rychlejší cestou půjčka se zástavou nemovitosti, která nevyžaduje složité oceňování firmy ani souhlas společníků a peníze je možné získat v mnohem kratším čase.
Na co si dát pozor u jakéhokoliv nebankovního úvěru
Ať už ručíte obchodním podílem nebo nemovitostí, vždy buďte obezřetní. Důkladně si prostudujte celou smlouvu, zaměřte se na výši RPSN, poplatky za předčasné splacení a podmínky pro případ prodlení. Vždy si prověřte důvěryhodnost poskytovatele a ujistěte se, že máte realistický plán, jak budete úvěr splácet. Odpovědný přístup je základem, jak se vyhnout budoucím problémům.
